हम सभी अपने परिवारों और अपने लिए अच्छा भोजन, आश्रय और आराम कमाने के लिए हर दिन कड़ी मेहनत करते हैं। भोजन और आश्रय की तुरंत व्यवस्था की जाती है, लेकिन आराम हमारी इच्छाओं, जरूरतों और चाहतों पर निर्भर करता है। जीवन में विभिन्न मील के पत्थर हासिल करने का एकमात्र तरीका, जैसे घर खरीदना, बच्चे की शिक्षा आदि, अपने और अपने परिवार के लिए बचत करना है।
क्या बचत अकेले आपको अपने और अपने परिवार के लिए आजीविका बनाने में मदद करेगी? इसका उत्तर नहीं है। जब आप अपनी अलमारी या बैंकों में पैसा जमा करते हैं, तो यह किसी काम का नहीं होता है। बैंक आपको भारत में 5-6% की वार्षिक ब्याज दर देते हैं, जो काफी कम है। तो समाधान क्या है?
ठीक है, समाधान विभिन्न निवेश तकनीकों का चयन करना है जो आपके पैसे को आपके लिए काम करने में मदद कर सकते हैं। अस्पष्ट? जब आप अपनी बचत को विभिन्न वित्तीय साधनों में निवेश करते हैं, तो आप अपने निवेश पर अधिक लाभ प्राप्त कर सकते हैं। निवेश करने का सबसे अच्छा साधन म्युचुअल फंड है।
म्युचुअल फंड क्या हैं? What are mutual funds?
म्युचुअल फंड एक प्रकार का निवेश उपकरण है जिसे एक फंड मैनेजर द्वारा प्रबंधित किया जाता है जो प्रतिभूतियों को खरीदने और निवेशकों के बीच रिटर्न को विभाजित करने के लिए विभिन्न निवेशकों से धन एकत्र करता है।
म्युचुअल फंड निवेश का बेहतरीन माध्यम है जिसके जरिए आप अपनी बचत को थोक में या हर महीने एसआईपी के जरिए निवेश कर सकते हैं। यह सबसे लचीले और विश्वसनीय निवेश साधनों में से एक है, जो लंबी अवधि के वित्त का आनंद लेने के लिए फायदेमंद है।
म्यूचुअल फंड में आप दो तरह से निवेश कर सकते हैं- एकमुश्त और एसआईपी।
एसआईपी क्या है? What is SIP?
एसआईपी, जिसे सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लानिंग के रूप में भी जाना जाता है, एक वित्तीय साधन है जो आपको म्यूचुअल फंड में मासिक निवेश करने में सक्षम बनाता है।
म्युचुअल फंड एक प्रकार का निवेश है जिसका प्रबंधन एक फंड मैनेजर द्वारा किया जाता है, जो प्रतिभूतियों या विदेशी बाजारों में निवेश करने के लिए विभिन्न निवेशकों से धन एकत्र करता है और बदले में निवेशकों को रिटर्न देता है। ज्यादातर लोग एसआईपी मोड पसंद करते हैं क्योंकि यह उनकी जेब पर आसान होता है और इससे ज्यादा वित्तीय बोझ नहीं पड़ता है।
एसआईपी आमतौर पर एक लंबी अवधि का निवेश मॉड्यूल है जो लंबी अवधि के लिए किए जाने पर आपको उच्च रिटर्न हासिल करने में मदद करता है।
म्यूचुअल फंड में SIP टॉप-अप क्या है?
एसआईपी टॉप-अप म्यूचुअल फंड में एक विशेषता है जो आपको मैच्योरिटी पर अधिक रिटर्न हासिल करने में मदद करने के लिए अपनी एसआईपी राशि बढ़ाने में सक्षम बनाता है। इस सुविधा को समझने का सबसे अच्छा तरीका निम्न उदाहरण से है:
मान लीजिए आप रुपये का मासिक एसआईपी शुरू करना चाहते हैं। मल्टी-कैप फंड में 20 साल के लिए 10000 / -। पूरे कार्यकाल के लिए आपका अपेक्षित रिटर्न 11% है। जब आप 20 साल बाद मैच्योरिटी राशि की गणना करते हैं, तो आपको 24 लाख के कुल निवेश पर 87.5 लाख रुपये का रिटर्न मिलेगा।
अब यदि आप अपने एसआईपी निवेश पर टॉप-अप सुविधा लागू करते हैं और हर साल अपने मासिक निवेश में लगभग 10% की वृद्धि करते हैं। आप 46.8 लाख रुपये के कुल निवेश पर लगभग 1.4 करोड़ रुपये कमा सकते हैं। क्या यह जबरदस्त नहीं है? इस तरह, आप म्यूच्यूअल फण्ड में टॉप-अप एसआईपी सुविधा के माध्यम से अधिक रिटर्न कमा सकते हैं।
म्युचुअल फंड निवेश में टॉप-अप की मुख्य विशेषताएं:
म्यूचुअल फंड निवेश में टॉप-अप की कुछ विशेषताएं यहां दी गई हैं; वे हैं:
आपको किसी विशेष निवेश कार्यक्रम के लिए नामांकन करते समय म्युचुअल फंड में टॉप-अप सुविधा का विकल्प चुनना चाहिए।
आप रुपये की न्यूनतम टॉप-अप राशि का विकल्प चुन सकते हैं। 500 या रुपये के गुणकों में। 500, या हर साल प्रतिशत वृद्धि के लिए।
यह आपके म्यूचुअल फंड निवेश के लिए आपके द्वारा चुने गए एएमसी के प्रकार पर निर्भर करता है।
एक बार नामांकित होने के बाद, म्युचुअल फंड टॉप-अप विवरण को संशोधित नहीं किया जा सकता है। अगर आप कोई बदलाव करना चाहते हैं, तो आपको मौजूदा एसआईपी को बंद करना होगा और टॉप-अप विकल्प के साथ एक नए एसआईपी में नामांकन करना होगा।
म्युचुअल फंड में टॉप-अप सुविधा उन सभी योजनाओं में उपलब्ध है जिनमें एसआईपी शामिल है।
आपको एसआईपी में टॉप-अप विकल्प का लाभ उठाने के लिए एक अलग ईसीएस डेबिट मैंडेट फॉर्म भरने की जरूरत नहीं है।
म्युचुअल फंड में टॉप-अप सुविधाओं के क्या लाभ हैं?
म्युचुअल फंड में टॉप-अप सुविधाओं के निम्नलिखित लाभ हैं:
1. उच्च दीर्घकालिक रिटर्न।
एसआईपी एक मासिक निवेश योजना है जो लंबी अवधि के लिए रखने पर अत्यधिक लाभकारी होती है।
15-20 वर्षों के एसआईपी के साथ, आप टॉप-अप सुविधा के साथ बहुत अधिक रिटर्न कमा सकते हैं।
आप अपने बच्चों की पढ़ाई, बड़ा घर खरीदना, बिजनेस प्लान, रिटायरमेंट प्लान आदि सभी सपने पूरे कर सकते हैं। टॉप-अप सुविधा से सब कुछ आसानी से संभव हो सकता है।
अपने म्युचुअल फंड निवेश पर टॉप-अप सुविधा का उपयोग करके अपने सपनों और इच्छाओं को वास्तविकता बनाना आसानी से हासिल किया जा सकता है।
2. शून्य वित्तीय बोझ।
● SIP एक सुंदर निवेश संरचना है जो आपको जीवन के शुरूआती दौर में ही निवेश का अभ्यास करने में सक्षम बनाती है।
● प्रत्येक वर्ष अपने निवेश टॉप-अप को कुछ प्रतिशत या राशि से बढ़ाना अधिकांश लोगों के लिए कम बोझिल हो सकता है।
● प्रत्येक कामकाजी व्यक्ति को उनके वेतन में वार्षिक वृद्धि मिलती है या साल-दर-साल बढ़ता है।
● इसलिए, हर साल अपना निवेश प्रतिशत बढ़ाने से शून्य वित्तीय बोझ हो सकता है और आपको उच्च रिटर्न के साथ फायदा हो सकता है।
3. आसान प्रक्रिया:
● म्यूचुअल फंड में टॉप-अप सुविधा एक सीधी प्रक्रिया है।
● यदि आप अपने एसआईपी निवेश पर टॉप-अप सुविधा का विकल्प चुनने के इच्छुक हैं, तो आपको अपने निवेश की शुरुआत में सुविधा के साथ नामांकन करना होगा।
● एक बार जब आप टॉप-अप सुविधा के साथ नामांकन कर लेते हैं, तो आप वापस जाकर इसे बदल नहीं सकते। आपकी मासिक एसआईपी किस्त आपकी सुविधा के अनुसार काट ली जाती है।
● प्रत्येक वर्ष किस्त कटौती आपकी इच्छित टॉप-अप राशि या प्रतिशत के साथ शीर्ष पर आ जाती है।
निष्कर्ष
बढ़ती महंगाई के साथ, अपनी भविष्य की जरूरतों के लिए कुछ पैसे बचाना महत्वपूर्ण है। जब आप टॉप-अप एसआईपी सुविधा का विकल्प चुनते हैं, तो आप परिपक्वता पर अपने रिटर्न में वृद्धि कर रहे होते हैं जो आपके या आपके परिवार के लिए जरूरत के समय मददगार हो सकता है। इसलिए, टॉप-अप सुविधा के लिए नामांकन करना महत्वपूर्ण है और दीर्घावधि में लाभदायक है।
